～投資はサーフィンではなく遠泳をイメージすべき～
前回記事
お金持ちへの道のり【4】リスクとは何か？①
～「価値」と「価格」の違い～
https://www.brightlifefund.com/2019/03/4.html
では以下のような論旨で
皆さんと一緒に「リスク」を考えてみました。
◆『投資』に対してしり込みするのは、
「元金が保証されない」リスクが怖いから。
◆では銀行預金は安全か？
「元金」は保証されるが「価値」は保証されない。
◆また銀行預金も預金者は投資家として
「間接金融」という形の金融商品を購入し、
投資を行っている、つまりリスクテイクをしている。
◆さらに銀行預金のみというのは
「一点張り」の投資をしているのであって、
投資の大原則「分散投資」を行っていない、
というリスクがある。
そして最後に次回予告として
「では、元金が保証されないとして、
そのマイナスはリスクではないのか？」
を以下の経済状態を模式的に表したグラフを元に、
「リスク」についての考察を
皆さんと一緒に進めていこうと思います。
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【１】私たちは大きな波がうねる海面を漂っている
まず最初に意識するべきはこれ
「大きな波がうねる海面を漂っている」
です。
これは特に投資経験の有無を問わず、
景気というものは好景気、不景気を
行ったり来たりするもので、
物の値段も上がったり下がったりする、
というのは知識として皆さんお持ちかと思います。
少しかじったような人であれば、
円高が進んでいるからガソリンの値段が下がってる、
という風に景気が何か関連する要素に連動する
ということもご存知かと思います。
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これが買い物をする時には
「高くなっている」とか
「安くなっている」とか
いう風に皆さん敏感なのですが、
こと、資産に関してはこれに非常に鈍感です。
「んんん！？何の話？」
となるかもしれませんが、
前回の
銀行預金は「価値」が一定ではない、
という話のおさらいです。
今お手元の銀行預金は
「価格は一定」ですが、
「価値は変動」しています。
もう少し具体的に言うと、
モノの値段の逆方向に
資産の価値は変動します。
レギュラーガソリンを例にすると、
・１リットル１５０円の時と、
・１リットル１２０円の時と、
ガソリンの価値は同じです。
（実は産油国の生産量調整により
価値も変動しますが、
ここでは一旦その話は無しで、
一定であるとします。）
で、モノの価値が一定なのに、
値段が上がったり下がったりするのは、
お金の価値が下がったり上がったりするから。
つまり、学校で習うインフレとデフレですね。
お金持ちになるためにはまずはこれ、
つまり資産の価値が上下していることを
知識だけではなく体感する、
実感として肌で感じる必要があります。
経済の状況によって、
給与が上がる、下がる、
モノの値段が上がる、下がる、
これに加えて
自分の資産の価値が上がる、下がる、
これを明確に意識しましょう。
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では、このことを踏まえて、
例えば投資信託の
「元金は保証しませんよ」
はリスクなのか。
これはなかなか難しいところで、
ある程度ザックリとした『直感』が必要です。
全く投資未経験の方にとっては、
ちょっと不安になるような話になりますが、
資産の１０％程度の「価格」の変動は日常茶飯事です。
つまり、例えば５００万円を運用している最中に、
基準価格が５０万円プラスになったり、
５０万円マイナスになったり。
５０万円マイナスになると、
最初はすごくビビります。
「これ大損なんじゃないのか？」と。
また、逆に５０万円プラスになると、
すごくテンションが上がります。
「やったー！めちゃくちゃ
儲かってるじゃん！」みたいに。
ところが、投資経験がそれなりになってくると、
そういう値動きに鈍感になります。
というより、基準価格そのものを
あまりじっくり見なくなります。
「またどこぞの大統領が変なことを言うから、
市場心理が悪化して値段が下がるだろうな」
程度に冷めた目で見るようになる。
冒頭にお伝えしたグラフの様に、
波が上がったり下がったりするように、
価格も上がったり下がったりするもの、
ということを実感として
理解できるようになるからです。
なので基準価格が購入時と比較して
マイナスになるということを
特にリスクとして考える必要がなくなります。
※ただし、大前提がずれていると大変なので、
以下のことを知っておいていただきたいと思います。
別途記事にするつもりですが、
一度築いた資産は資産として保全し、
その資産が生み出すものを
つつましやかに享受する、
というのがお金持ちになる原則。
という前提を一応頭の片隅にお願いします
一度築いた資産を安易に現金化して、
何か贅沢なものを買おうという魂胆がある場合は、
当然マイナスになると
「塩漬け」にしなくてはいけない、
というリスクにはなりますね。
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これは地球温暖化による
環境破壊の話ではありません。
何の話かというと、
「インフレ」の話です。
「うん、それはさっき聞いたぜ！
デフレとインフレが
交互に来るって話でしょ？
痴呆か？」
痴呆ではないのですが、
デフレとインフレが交互に来つつも、
実は緩やかにインフレが優位に進むことが、
過去の統計上明らかになっています。
また、前回の記事内でも触れましたが、
日本国でいうと中央銀行の日銀は
「年２％」をインフレの目標としていますよね。
つまり、冒頭のグラフの様に、
短期、中期にはインフレ、デフレが
交互に来るのですが、
長ーい期間を平準化しすると
緩ーくインフレになります。
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世の中のお金持ちが努力している要素の一つに、
「インフレに負けない」があります。
もちろんそもそも大きな額を稼ぐ、
ということが前提になるのですが、
稼いだ後、せっかく築いた資産が
インフレで紙くずになることを恐れ、
然るべき方法で「価値」を保全しようとするのです。
当ブログでおススメする投資信託や、
その他、金（GOLD）、宝石、土地、
様々な方法があります。
この「価値」の保全については
銀行預金という投資方法は全く適していません。
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「だけどさ、そんなものは
お金持ちになってから
考えることでしょ？」
とか
「今大したお金もないのに、
お金持ちのふりをして
難しいことを考えるって、
背伸びをしてるみたいで
なんかカッコ悪い」
とか
もしそう思われるなら、
誠に残念ながら論外です。
お金持ちになるのは
諦めてください。
と、厳しめに言いたいところですが、
当ブログの続きの記事の中で、
こういう意識を持つ方法論というところも
随時皆さんと一緒にやっていこうと思います。
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さて、今回記事のまとめです。
今回はサブタイトルとして
～投資はサーフィンではなく
遠泳をイメージすべき～
としましたが、
そのココロは。
投資とは波の谷間でボードに乗り、
波の高いところで上手くバランスを取り
カッコよく決めてやるぜ！
というような短期的な成功を夢見るのではなく、
波の谷間にいようが高いところにいようが、
何とか溺れないようにもがき苦しみながら、
水面から顔を出して泳ぎ続ける。
時には大きな波に飲み込まれても、
いつか楽園の岸に泳ぎ着けることを信じて。
これが投資のあるべき姿であると筆者は考えています。
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次回は普通の人が投資を行わない
大きな理由の二つ目
「面倒臭い」について
皆さんと一緒に考えてみようかと思います。
